🎲 MONTE CARLO · 1,000번의 미래

적립식 장기투자 시뮬레이션

미래 수익률은 아무도 모릅니다. 그래서 주사위를 1,000번 굴리듯 미래를 1,000번 시뮬레이션해서, 내 자산이 어느 범위에 있을 확률이 높은지 확인합니다. 이게 몬테카를로 시뮬레이션입니다.

초기 투자금 ?지금 당장 투자하는 목돈입니다. 없으면 0을 입력하세요.

만원

월 적립금 ?매달 추가로 넣는 금액입니다. 적금처럼 매달 붓는 돈이라고 생각하면 됩니다.

만원

투자 기간 ?돈을 굴리는 기간입니다. 기간이 길수록 결과의 폭도 넓어집니다.

년

연 기대수익률 ?평균적으로 1년에 몇 % 오를 거라 기대하는지. 예: 예금 3%, 국내주식 6~7%, 미국주식 8~10% 수준이 흔히 쓰입니다.

연 변동성 ?가격이 출렁이는 정도입니다. KTX(예금)는 흔들림이 거의 없고, 시골 버스(주식)는 많이 흔들리죠. 예금 1%, 채권 5%, 주식 15~20% 정도.

연 물가상승률 ?돈의 가치가 매년 줄어드는 속도입니다. 물가가 오르면 같은 3억이라도 미래엔 살 수 있는 게 줄죠. 한국은행 목표치가 2%라 보통 2~3%를 씁니다.

시뮬레이션 횟수 ?주사위를 몇 번 굴릴지. 많을수록 정확하지만 1,000번 정도면 충분합니다.

회

버튼을 누르면 1,000개의 미래가 그려집니다.

총 납입 원금

초기금 + 적립금 합계

중간 시나리오 (중앙값)

절반은 이보다 좋고, 절반은 나쁨

운 나쁜 경우 (하위 10%)

10번 중 1번은 이보다 못함

원금 손실 확률

최종 자산이 원금보다 적을 확률

자산 경로 시뮬레이션

개별 시나리오 가능성 높은 범위 (10~90%) 중간 시나리오 (명목) 현재가치 (물가반영)

연도별 백분위수 상세 표

단위: 만원 · 좌우로 스크롤할 수 있어요

"하위 10%"는 시나리오 10개 중 운 나쁜 1개가 이 금액 아래라는 뜻이고, "상위 10%"는 운 좋은 1개가 이 금액 위라는 뜻입니다. 대부분의 숫자는 통장에 찍히는 금액(명목)이고, "중앙값(현재가치)"만 물가를 반영해 지금 돈 기준으로 환산한 값입니다.

시점	납입 원금	하위 10%	하위 25%	중앙값	중앙값 (현재가치)	상위 25%	상위 10%

몬테카를로 시뮬레이션이 뭔가요?

이름은 카지노로 유명한 모나코의 몬테카를로에서 왔습니다. 룰렛처럼 결과가 우연에 달린 문제를, 실제로 수천 번 "굴려보고" 통계를 내는 방법이죠.

미래 수익률은 매년 다릅니다. 어떤 해는 +20%, 어떤 해는 -15%. 그래서 "평균 7%로 10년"이라고 단순 계산하면 현실과 꽤 다른 답이 나옵니다. 이 시뮬레이터는 입력한 기대수익률과 변동성을 바탕으로 매달 무작위 수익률을 뽑아 자산을 굴리고, 이걸 수천 번 반복해서 "결과의 분포"를 보여줍니다.

그래서 답이 하나의 숫자가 아니라 범위로 나옵니다. "10년 뒤 정확히 1억이 됩니다"가 아니라, "80% 확률로 7천만~1억 4천만 사이에 있을 겁니다" 같은 식이죠. 이게 훨씬 정직한 예측입니다.

여기에 물가상승률까지 반영했습니다. 통장에 3억이 찍혀도, 20년 뒤 그 3억으로 살 수 있는 건 지금의 3억보다 적습니다. 물가가 매년 돈의 가치를 조금씩 갉아먹기 때문이에요. 그래서 "현재가치" 숫자를 함께 보여줘서, 미래의 큰 숫자에 속지 않고 실제 구매력이 얼마인지 가늠할 수 있게 했습니다.